Как российские банки помогают снизить ущерб от мошенников?

В российских банках фиксируют снижение среднего объёма хищений денежных средств. Специалисты связывают это с усилением контроля за операциями. Средняя сумма попытки украсть деньги с карт в 2025 году снизилась в четыре раза. Также усиление контроля за подозрительными операциями позволило сохранить на 16% больше средств по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Об этом сообщил заместитель руководителя департамента по обеспечению безопасности — вице-президент ВТБ Дмитрий Саранцев в преддверии 16-го инвестиционного форума «Россия зовёт!».

Аналогичную динамику наблюдают и другие банки. Например, АО «Альфа-Банк» в своих отчётах указывает на сокращение числа хищений через социальную инженерию благодаря активной просветительской работе с гражданами.

Финансисты считают, что несмотря на снижение сумм, методы мошенников продолжают эволюционировать. Основными векторами атак остаются социальная инженерия и кибератаки, но их характер изменился.

В 2025 году ключевым трендом у мошенников стали дипфейки. Это технологии искусственного интеллекта, которые создают аудио— и видеосообщения с голосами родственников или сотрудников банков, используя записи из социальных сетей.

Мошенники также применяли схемы с обналичиванием, убеждая жертв снимать деньги через банкоматы и передавать курьерам, что позволяло им полностью уходить от цифрового следа. Кроме того, распространилось вредоносное приложение NFC Gate, которое перехватывает сигнал бесконтактного чипа и передает его на другое устройство. С его помощью мошенники заставляли жертв вносить наличные на карты дропов в банкоматах под видом «безопасного счета».

Банки реагируют на угрозы комплексно. ПАО ВТБ, например, внедряет систему предупреждений о рисках через все каналы связи и использует биометрию для подтверждения операций.

В России также развиваются межбанковские инициативы. АО «Т-Банк» и ПАО «Росбанк» делают ставку на системы машинного обучения, которые анализируют поведенческие паттерны людей в реальном времени. АО «Райффайзенбанк» активно развивает сервисы добровольного самоограничения для клиентов.

Особое внимание банки уделяют борьбе с дропами — счетами, которые контролируются преступниками. За 2,5 года только один из банков обнаружил почти 300 тысяч таких счетов и заблокировал свыше 4 млрд рублей. Похожие программы по выявлению сетей дроперов действуют в ПАО ПСБ и ПАО «Открытие».

Ключевым элементом борьбы с мошенничеством становится создание Государственной информационной системы «Антифрод», в которой активно участвуют ведущие банки. Система предназначена для оперативного обмена данными о подозрительных операциях между всеми участниками финансового рынка.

— Совместные усилия с крупными банками и регуляторами значительно усложняют жизнь злоумышленникам, но они быстро адаптируются. Чтобы побеждать в этой борьбе, нужны превентивные меры: развитие передовых технологий, тесное межотраслевое сотрудничество и мощная законодательная поддержка, — подчёркивает экономист Дмитрий Саранцев.

Специалисты отмечают, что, хотя меры банков становятся эффективнее, комплексная защита требует повышения финансовой грамотности населения, а также координации между кредитными организациями и правоохранительными органами.

16+