Чужие миллионы через ваш счёт: шесть ловушек для доверчивых

По данным ВТБ, злоумышленники под предлогом лёгкого заработка предлагают россиянам использовать свои банковские карты или счета для перевода и обналичивания похищенных средств. Они применяют различные методы психологического давления, играя на естественных человеческих реакциях — желании помочь, заработать без усилий или выручить знакомого. В группе риска оказываются подростки, студенты, пенсионеры и люди, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации. 

Злоумышленники активно осваивают интернет-пространство: онлайн-игры, социальные сети, мессенджеры, сайты знакомств и электронную почту. Схемы этого года редко выглядят как откровенное преступление. Мошенники маскируют их под безобидные просьбы или легальные предложения.

Вот шесть наиболее распространённых сценариев:

• Аренда карт. Человеку предлагают арендовать его карту за комиссию или купить её. Жертве кажется, что это безопасный способ получить быстрые деньги, однако передача своей карты третьим лицам является прямым нарушением закона. Насторожить должно то, что собеседнику нужна именно ваша карта, хотя оформить собственную может каждый.
• Лжевакансии. Объявления о поиске курьеров, логистов, финансовых помощников или инкассаторов. От соискателя требуется получать, перевозить или передавать наличные деньги, происхождение которых никто не объясняет.
• Просьбы от «знакомых». Со взломанного аккаунта друга рассылают сообщения с просьбой принять перевод и переслать его дальше. Либо сообщение приходит от недавнего интернет-собеседника: «Я тебе переведу деньги, кинь дальше» или «У меня проблемы с картой, прими платёж». Люди склонны доверять знакомым, но любая неожиданная финансовая операция должна вызывать вопросы.
• «Ошибочный» перевод. На телефон приходит уведомление о зачислении средств, после чего звонит человек и сообщает о случайном переводе. Он просит вернуть деньги, но уже на другие реквизиты. Если вы сами ничего не отправляли и не ждали поступлений, а вас просят перевести средства по чужим данным — обратитесь в банк.
• Помощь у банкомата. К человеку подходят прямо на улице в роли «растерянного» прохожего — например, симпатичной женщины с ребёнком или пожилого человека. Просьба всегда одна: снять деньги с вашей карты в обмен на обещанный безналичный перевод. Естественное желание помочь не должно заставлять использовать свой счёт для чужих операций.
• Благотворительность. Сбор денег для людей, которые якобы находятся рядом, но не могут самостоятельно дойти до банкомата из-за травмы или плохого самочувствия.

— Мошенники играют на доверии людей, их цель — заставить жертву добровольно отдать карту или доступ к счёту. Важно понимать: когда вы передаете карту «курьеру банка», сообщаете коды из SMS или соглашаетесь на перевод чужих средств через свой счёт, вы не просто рискуете своими деньгами — вы невольно становитесь звеном преступной схемы. Мошенники сознательно вовлекают жертву в обналичивание средств других пострадавших, и за это грозит уголовная ответственность, даже если человек не осознавал своих действий, — сообщил заместитель руководителя департамента по обеспечению безопасности – вице-президент ПАО ВТБ Дмитрий Саранцев. 

Не соглашайтесь на сомнительные предложения, не передавайте карты и доступ к онлайн-банку, а при ошибочном поступлении средств возвращайте их только через официальное обращение в офис банка или службу поддержки. Специалисты рекомендуют предупреждать близких о схемах дропперства, особенно детей, обсуждая с ними правила цифровой гигиены. Совместная настройка защиты (антивирус, двухфакторная аутентификация, приватность), интерес к их онлайн-активности и обучение проверке информации в официальных источниках помогают распознавать фишинговые ссылки и вовремя останавливаться перед подозрительными операциями.