«Мне угрожали расправой, если досрочно погашу кредит»

Банки не любят должников по кредитам, однако и к тем, кто стремится досрочно погасить кредит, как оказалось, тоже не питают тёплых чувств. Причина одна — в том, чтобы выданные займы погашались раньше времени, банки не заинтересованы, ведь в этом случае они теряют прибыль.

Автосалон навязал банк 

Жителю Белгородской области Анатолию Сычёву из-за досрочно погашенного кредита пришлось судиться. Анатолий Васильевич оформил займ на покупку «Лады Калины». Автомобиль обошёлся в 298 841 рубль, кредит на 36 месяцев под 17% годовых, мужчина оформил в «БНП ПАРИБА Банк», который обслуживал автосалон. В течение 35 месяцев Сычёв должен был платить 10 637 рублей ежемесячно, а последний платёж составил бы 9 047,47 рубля. Больше года он платил кредит, а потом решил досрочно погасить его.

В договоре, который Анатолий Васильевич заключил с банком, было указано: он вправе досрочно погасить займ при условии, что уведомит банк об этом за 30 дней. При этом заявление о досрочном погашении должно быть подано не позднее чем за 10 дней до ближайшей даты платежа. 

— Никаких мораториев на погашение долга договор не предусматривал. Правда, мне могли отказать, если имелись просроченные задолженности, но я платил вовремя, — рассказал Анатолий Сычёв. — Так как банк находился в Москве, я послал заявление по почте заказным письмом с уведомлением.

За шесть месяцев Анатолий Васильевич несколькими платежами выплатил кредит. После того как белгородец подал заявление и рассчитался с долгами, банку оставалось закрыть договор и отдать заёмщику паспорт транспортного средства на автомобиль, который находился в залоге у кредитного учреждения.

«Банкиры игнорировали закон»

Однако банк отказался закрывать договор и передавать ПТС, ссылаясь на то, что договор не исполнен. Анатолий Сычёв снова обратился к кредиторам, потребовал расторгнуть договор и возвратить ПТС, обращение банк проигнорировал.

— Банк ссылался на то, что я послал заказное письмо, а не написал заявление в его офисе в Москве, — говорит Анатолий Васильевич. — Но я сам юрист и могу сказать, что такой способ подачи заявления не является основанием не принимать его. Начался откровенный прессинг со стороны банка, меня пугали расправой, что со мной разберутся, а я ссылался на закон, который банкиры игнорировали.

После претензии, которую банк оставил без внимания, Сычёв подал в суд. Сначала наш читатель выиграл дело в районном суде, но банк обжаловал решение в областном, который тоже оказался на стороне заёмщика.

— Суд признал, что истец все условия договора выполнил, а банк в нарушение соглашения внесённые платежи в счёт погашения кредита не засчитал, — рассказали в пресс-службе облсуда. Суд обязал «БНП ПАРИБА Банк» вернуть ПТС владельцу. С банка взыскано в пользу истца 15 000 компенсации морального вреда и штраф 7 500 рублей.

Закон на стороне заёмщика

Это не единственный случай, когда банки отказывали клиентам в досрочном погашении займа. Но здесь закон на стороне клиента. 

— Ранее банки имели право требовать выплаты суммы процентов за весь период действия договора независимо от того, когда заёмщик закрывает кредит, а также начислить штрафы за отклонение от графика, — говорит юрист Игорь ЛОМОВ. — Но в 2011 году приняли закон «О внесении изменений в статьи 809 и 810 ч. 2 ГК РФ», который запретил взимать штрафы и пени при досрочном погашении. 

Закон имеет обратную силу. То есть, если вы взяли займ до 2011 года и в вашем договоре прописано право банка требовать плату за досрочную выплату долга, это уже незаконно.

Как погасить кредит досрочно и не остаться в долгу

* Для того чтобы досрочно погасить оставшуюся сумму кредита, заёмщик обязан уведомить банк о своём намерении как минимум за 30 дней до оплаты. 

* — Заявление о досрочном погашении подаётся в произвольной форме в двух экземплярах — один остаётся у банка, другой у вас, но на втором банковский сотрудник должен поставить отметку о приёме заявления, — говорит начальник кредитного отдела одного из банков Михаил ВЫСОКИХ. — Если он отказывается это делать, требуйте руководство или передавайте заявление через отдел документооборота, где ставят отметку на всей входящей корреспонденции. 

* Может оказаться и так, что в городе уже нет такого банка. Идите на почту и отправляйте заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложения на адрес банка, указанный в договоре. Датой уведомления можно считать дату, когда представитель банка расписался за получение. 

* Если банк настаивает, чтобы вы лично явились в офис в другом городе, — жалуйтесь в Центробанк ( ул. Октябрьская, 7, телефон (4752) 72-13-28) и прокуратуру.

* После этого можно приступать к погашению займа. Прежде чем это делать, уточните сумму до копейки. Ведь если окажется, что вы не доплатили даже рубль, банк на законных основаниях зафиксирует просрочку платежа, а вам будет капать пеня. 

* Погасили кредит? Не забудьте взять у банка справку, что вы расплатились с долгом и к вам нет претензий, а через месяц после этого запросите в Национальном бюро кредитных историй свою характеристику. Адрес бюро: 121069, г. Москва, Скатертный пер., 20, стр. 1 (приём физлиц бюро не осуществляет). Тел. 8 (495) 221-78-37. Форму запроса от имени физлица можно скачать на сайте Национального бюро кредитных историй http://www.akrin.ru/.