Сам себе банкрот

До сих пор в России у физических лиц не было возможности в случае возникновения финансовых трудностей объявить себя неплатёжеспособным и тем самым избавиться от кредитных обязательств. Сейчас законодатели решили дать возможность попавшим в беду заёмщикам упростить себе жизнь, стать в судебном порядке банкротом и разрешить неприятные ситуации с банками. 

По данным региональной службы судебных приставов, на сего­дняшний день на исполнении находится 8,5 тысячи исполнительных производств, общая сумма задолженности по которым составляет 5 млрд 600 млн рублей. 

Ухудшение соблюдения кредитных обязательств специалисты фиксируют в масштабах всей страны. Так, по официальным данным Федеральной службы судебных приставов, под критерий финансовой несостоятельности подпадают более 400 тыс. россиян. Причём с каждым месяцем потенциальных банкротов становится всё больше. По данным соцопросов, каждый десятый россиянин хотя бы раз сталкивался с проблемой выплат по кредитам.

Очевидно, поэтому в декабре 2014 года были внесены поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которому объявить себя банкротами смогут не только организации, но и индивидуальные предприниматели, а также физические лица. Поправки в закон должны вступить в силу 1 октября, а не 1 июля, как планировалось. Официально причины переноса объясняют неготовностью судов к возможному наплыву желающих обанкротиться. 

Дело в том, что в процессе доработки документа поручить рассматривать такие дела решили не судам общей юрисдикции, как планировалось изначально, а арбитражным судам, которые сейчас занимаются делами о банкротствах организаций. Кроме того, сумма задолженности, при которой физическое лицо может объявить себя банкротом, увеличилась с 50 до 500 тыс. рублей, которые заёмщик не выплачивает в течение 3 месяцев. 

— Не стоит подразумевать под банкротством полное прощение долгов, — поясняет юрист Геннадий ТРУБЦОВ. — Так же, как и в случае с банкротством организаций, будут выявляться активы, имущество должника, есть данные, что в случае применения процедуры банкротства кредиторы смогут оспаривать сделки, совершённые неплатёжеспособным заёмщиком в течение 3 предыдущих лет. Например, если человек продал квартиру или дорогостоящий автомобиль, сделку могут оспорить, покупателю вернут уплаченные по сделке деньги, а имущество реализуют.

То есть, по сути, в процессе процедуры банкротства реализации не подлежит жильё, если оно единственное, а всё остальное может уйти с молотка. Правда, продадут не всё имущество семьи, а только долю, принадлежащую непосредственно заёмщику. 

При проведении процедуры банкротства, в том случае, если суд усмотрит возможность со стороны должника погашать имеющийся долг, ему могут предложить не банкротство, а реструктуризацию долга — составить оптимальный график и определить посильную для должника сумму к выплате. Но по закону должник может отказаться от реструктуризации в пользу банкротства. И в том, и в другом случае в процессе судебного разбирательства придётся платить. По замыслу авторов законопроекта в вопросах о банкротстве граждан будет участвовать финансовый управляющий, которого назначит суд. В случае реструктуризации долга оплата финансового управляющего составит 10 000 рублей и 2% от выплаченного долга, в случае признания банкротом — 2% от реализованного имущества должника.

— Правовые последствия процедуры банкротства не так уж безобидны, — продолжает Геннадий Трубцов. — Банкроту практически со стопроцентной вероятностью не удастся взять банковский кредит. Ну а если такая кредитная организация найдётся, процент однозначно будет заоблачным. 

Кроме того, специалисты не исключают, что закон станет лазейкой для недобросовестных плательщиков, которые таким способом захотят уйти от своих обязательств с наименьшими потерями. 

КСТАТИ

Заёмщикам по ипотеке предложили реструктуризацию

Согласно постановлению правительства РФ отдельным категориям заёмщиков, имеющим ипотечные кредиты, предоставляется возможность их реструктуризации. Для этого заёмщику и членам его семьи нужно документально подтвердить снижение среднемесячного дохода за последние 3 месяца до дня подачи заявки на реструктуризацию ипотеки. Причём снижение должно произойти более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев. Совокупный доход семьи (за вычетом платежа по ипотечному кредиту) должен быть ниже полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного в области. Реструктуризация возможна, если просрочка платежей по ипотеке по состоянию на дату подачи заявки на реструктуризацию составляет от 30 до 120 дней.

ТЕМ ВРЕМЕНЕМ

С прощённого долга возьмут налог

С 1 января 2016 года начинает действовать поправка в Налоговый кодекс, согласно которой списанный банком со своего баланса безнадёжный долг гражданина признаётся доходом последнего. То есть прощённому должнику необходимо будет уплатить подоходный налог в размере 13% от той суммы, которую он задолжал, но не выплатил банку. Как правило, задолженность гражданина признаётся безнадёжной к взысканию и списывается с баланса банка в случае отсутствия платежей по кредиту более года. Будет ли это относиться к банкротам, в налоговой службе ответить затрудняются, ссылаясь на то, что ещё не видели закона и не знают, как он будет работать.