Станут ли коллекторы корректными?

Рассказы про бесчинства коллекторов, выбивающих долги, давно превратились в народные страшилки. В Ульяновске коллектор бросил в окно должников бутылку с коктейлем Молотова, та попала в детскую кроватку, и двухлетний ребёнок получил ожог. В Новосибирской области коллекторы подвергли насилию женщину на глазах у мужа с сыном за микрокредит в 5 тыс. рублей. Эти случаи заставили содрогнуться всю страну. 

Вопиющих историй, связанных с коллекторами, полно и в Черноземье — чего стоит история с семьёй из Ельца, когда коллекторы избили и обрили наголо жену должника. Десятки звонков с угрозами за день, надписи на дверях и подъездах, психологическое давление — эти инструменты давно стали обыденностью для коллекторских агентств. 

Известие о новом законе, который должен навести порядок в коллекторской сфере, многие восприняли с надеждой. В настоящее время деятельность коллекторских агентств регулируется законом «О потребительском кредитовании», где фактически говорится лишь об одном серьёзном ограничении для взыскателей долгов — запрете на звонки и SMS с 22.00 до 8.00 в будние дни и с 20.00 до 9.00 в выходные и праздники. Новый закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» был принят в первом чтении 12 апреля. Полностью Госдума планирует принять законопроект до конца апреля. Но в?силу он вступит лишь через полгода после опубликования.

Новые правила работы коллекторов

* Правительство РФ должно организовать уполномоченный орган по осуществлению контроля за деятельностью коллекторских агентств. Этот орган будет выдавать лицензии коллекторским фирмам, если они будут соответствовать ряду требований (см. ниже). При отсутствии такой лицензии коллектор будет считаться обычным вымогателем.

* Уставной капитал коллекторской фирмы должен составлять 10 млн рублей. Также коллекторы обязаны застраховать свою ответственность за возможное причинение убытков должнику не менее чем на 10 млн руб. в год. 

* Заниматься коллекторской деятельностью не могут лица с непогашенной судимостью.

* Коллектор не имеет пра­-

ва оказывать физическое или психологическое давление, угрожать, уничтожать или повреждать имущество должника и использовать другие противоправные действия. Это и сейчас запрещено разными статьями Уголовного и административного кодексов. Но теперь это будет ещё и нарушением закона о коллекторах, за что коллекторское агентство могут лишить лицензии и наложить штраф до 2 млн руб. 

* Коллекторы не имеют права звонить должникам чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю, а устраивать личные встречи — чаще одного раза в неделю.

* Коллекторы не имеют права беспокоить должников в рабочие дни с 22.00 до 8.00, в выходные и праздники — с 20.00 до 9.00. 

* Для связи с должником запрещено использовать устройства, скрывающие номер телефона коллектора и адрес электронной почты.

* Коллектор не имеет права раскрывать сведения о должнике и долге, в том числе сообщать по месту работы, размещать сведения в Интернете, писать на стенах домов и т. п.

* Не допускается взаимодействие коллекторов с родными, близкими и коллегами должника. Коллекторы смогут общаться лишь с адвокатом должника, которого тот определит представителем своих интересов. 

* Должник может отказаться от взаимодействия с коллектором, написав заявление (но не ранее чем через 3 месяца с даты возникновения просрочки) на имя руководителя коллекторского агентства. После чего коллектор не имеет права встречаться с ним, звонить, писать SMS, интернет-сообщения — только отправлять письма по почте.

Нарушение хотя бы одного из вышеперечисленных пунктов будет чревато для коллекторского агентства серьёзными санкциями вплоть до лишения лицензии и штрафа до 2 млн рублей. Ранее закона, регламентирующего работу коллекторов, не было (кроме вышеупомянутого закона о ночных звонках), а штраф за некорректную работу коллекторов составлял всего 10 тыс. рублей.

«В конечном итоге закон ударит по самим гражданам»

Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Алексей САВАТЮГИН:

— К сожалению, закон (при всём уважении к авторам) серьёзно ударит не только по самим коллекторам, но и по рынку потребительского кредитования, в том числе банковского, в целом, а в конечном итоге — по гражданам. Возможность должника отказаться от общения с кредитором (коллектором) в массовом порядке перенаправит заёмщиков в суд, что вызовет дополнительную нагрузку на и так уже перегруженные суды и на службу судебных приставов. Суды могут длиться месяцами, а то и годами, в течение которых просроченная задолженность будет только возрастать, что невыгодно ни кредиторам, ни должникам.

Микрокредиты ограничили в процентах

С 29 марта вступили в силу новые правила микрофинансирования. Главное изменение — это ограничение предельного размера долга. Если раньше проценты по микрокредитам могли быть 700% годовых и выше, то теперь совокупный размер процента не может более чем в 4 раза превышать сумму основного долга займа. То есть, если заёмщик взял в долг 5 тыс. рублей, его задолженность по процентам не составит более 20 тысяч.

В некоторых тонкостях работы коллекторских агентств мы попросили помочь разобраться юриста Сергея КРАСНОВА, занимающегося антиколлекторской деятельностью. 

3 наивных вопроса про коллекторов

1. Как права на долги заёмщиков попадают к коллекторам?

Долги клиентов коллекторским агентствам продают банки и кредитные организации. У банка есть два выхода. Первый — судиться с заёмщиком. Но если долг относительно небольшой (до 100 тыс. руб.),

банку это невыгодно: судебные издержки, время и т. п. Поэтому банки фактически записывают такие долги в издержки и, чтобы хоть что-то выручить, за бесценок продают их коллекторам. Доходит до того, что коллектор покупает у банка долг всего за 1,5%! 

2. Кто больше всего рискует стать жертвой коллекторского беспредела?

Чем меньше долг, тем жёстче его будут выбивать из должника. Больше всего рискуют те, кто задолжал по так называемым микрокредитам. Проценты в микрофинансовых организациях (МФО) настолько велики, что, даже если большая часть долгов не будет возвращаться, они всё равно получат прибыль за счёт тех, кто полностью выплачивает кредиты. Поэтому они с лёгкостью продают эти долги за копейки. Причём зачастую МФО сотрудничают с наименее цивилизованными коллекторами, привыкшими работать в стиле лихих 90-х. 

3. Какой должна быть просрочка, чтобы за дело взялись коллекторы?

Как правило, после трёх пропущенных платежей клиент попадает в так называемый долговой портфель банка, после чего велик риск, что долг будет продан коллекторам.