Разделим ипотеку с государством

По данным 2014 года, почти 60% всего приобретаемого в Тамбовской области жилья были куплены в ипотеку. В кризис количество тамбовчан, которые решились на долгосрочный займ, значительно уменьшилось. По официальным данным ЦБ РФ, в мае текущего года жители нашего региона оформили всего 252 ипотечных кредита, правда, к осени ситуация немного улучшилась, и в сентябре зафиксировано уже почти 400 заключённых договоров ипотеки.

 Вместе с тем, многие прежние заёмщики столкнулись с трудностями при выплате ипотечных кредитов, особенно скачок курса доллара и евро ударил по так называем «валютным» заёмщикам, у которых с ростом курса валют резко увеличился размер выплат. Для таких заёмщиков, а также тех, кто попал в трудную ситуацию и не мог выплачивать кредит, государство придумало меры поддержки. Ещё в апреле этого года правительство ввело в действие программу, согласно которой ипотечные заёмщики могли воспользоваться отсрочкой и реструктуризацией долга.

Планировалось, что Агентству по ипотечному жилищному кредитованию будут выделены в рамках этой программы 4,5 млрд. рублей. Предполагалось, что банки заключат с АИЖК соответствующий договор, и задолженности по ипотечным кредитам для заёмщиков, которые подходят под условия программы господдержки, будут возмещаться из бюджетных средств.

Ранее, чтобы получить помощь в оплате кредита, заёмщик должен был иметь не менее двух детей, после уплаты ипотеки доход должен был составлять не более полутора прожиточных минимумов, также предусматривалось, что просрочка платежа по ипотечному кредиту должна быть от 30 до 120 дней.

По данным АИЖК Тамбовской области, пока ни один банк не обращался за подобным возмещением.

— По нашей информации, средства, которые планировалось выделить на реализацию этой программы, поступили в АИЖК только в декабре текущего года, — рассказали в АИЖК Тамбовской области. — Поэтому пока это нововведение не работает. Каждый банк, да и мы, как организация, предоставляющая ипотечные займы, самостоятельно решают проблемы, возникающие у заёмщиков. То есть в каждой кредитной организации существует своя система реструктуризации долгов. Да и по большому счету, об этой программе мало информированы и заёмщики, и банки.

А тем временем, по данным регионального УФССП, далеко не все должники готовы выполнить даже смягчённые условия по выплате кредитов. Чтобы возместить кредитные средства, банки, предоставившие ипотечные займы, уже обратились в суды и добились положительных решений по взысканию «квартирного» долга.

— В настоящее время в Тамбовской области на исполнении судебных приставов находятся десять производств на сумму 18 млн. 691 тыс. рублей, — поясняют в УФССП по Тамбовской области. — 10 жилых помещений должников сейчас в залоге.

Скорее всего, эти квартиры будут возвращены банкам или реализованы с последующей передачей вырученных средств кредитным организациям. Помощь от государства могла бы не допустить подобных ситуаций, но пока специалисты не могут точно сказать, когда предусмотренные меры государственной поддержки реально начнут работать. Предполагается, что Агентство ипотечного кредитования совместно с банками-партнёрами подготовит предложения по изменениям в госпрограмму, чтобы сделать её более эффективной и доступной для заёмщиков, а следовательно, реально работающей.

Кто получит помощь

По сравнению с предыдущей версией программы, заёмщик сможет претендовать не на 200 тысяч рублей., как ранее, а на 600, при этом компенсация не может превышать 10% ссуды. За реструктуризацией можно будет обратиться, не имея задолженностей по кредиту. 

В новой редакции программы семье, взявшей ипотечный кредит, достаточно будет иметь одного несовершеннолетнего ребёнка. До сих пор воспользоваться реструктуризацией ипотечного кредита, снизить ставку и получить прощение части долга могли семьи с двумя детьми, ветераны, инвалиды, госслужащие, работники ОПК, муниципальных научных и градообразующих предприятий. После уплаты кредита должно остаться не больше двух прожиточных минимумов. 

Ипотека недоступна для большинства тамбовчан

Аналитики составили рейтинг, в котором наглядно показано, какая доля семей может позволить себе приобрести двухкомнатную типовую квартиру площадью 54 квадратных метра, взяв ипотечный кредит. Тамбовская область в рейтинге по доступности покупки жилья в ипотеку расположилась на 66-м месте из 85 и вошла в число регионов с низкой доступностью. Уровень зарплат тамбовчан сравнительно высокий, а цены на недвижимость несколько завышены относительно потенциального спроса. Результаты говорят о том, что в среднем лишь 10,2% тамбовских семей могут позволить себе приобрести типовую двушку в ипотеку. При этом проще всего взять ипотеку бездетной семье, где работают оба супруга. Среди семей с ребёнком кредит на квартиру доступен только 18%. А у одиноких тамбовчан меньше всего шансов потянуть ипотеку — финансов хватит лишь у 7,6%. Кстати, в 2014 году ипотеку могли себе позволить более 13% тамбовчан.